ISA 3년 만기 앞두고 고민입니다.. 재가입 vs 유지, 뭐가 유리할까요?
드디어 ISA 계좌를 만든 지 3년이 다 되어가네요. 수익이 생각보다 잘 나와서 기쁘면서도, 막상 만기가 다가오니 어떻게 관리해야 할지 고민이 깊어집니다.
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내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요.
그대로 계좌를 유지할지, 아니면 해지하고 새로 가입할지 결정하기가 쉽지 않더라고요. 저는 우선 수익 규모를 먼저 따져봤어요. 만약 수익이 크지 않다면 재가입을 통해 비과세 한도(일반형 200만 원, 서민형 400만 원)를 새로 확보하는 게 유리할 것 같고요. 초과 수익에 대해서는 9.9% 분리과세만 적용되니까요.
반대로 S&P500이나 나스닥100 같은 ETF를 장기 보유 중이라면, 굳이 계좌를 깨서 투자 공백을 만들기보다 그대로 유지하며 복리 효과를 이어가는 게 낫겠다는 생각도 듭니다.
그리고 이번에 만기 자금을 연금저축계좌로 옮기는 방법도 알아봤는데, 이전 금액의 10%(최대 300만 원 한도)까지 세액공제를 추가로 받을 수 있다고 하네요. 노후 준비까지 생각한다면 이 부분도 꼭 체크해야 할 것 같아요. 여러분은 만기 때 어떤 전략을 쓰시나요?
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
짠테크족·
ISA 만기 되면 무조건 재가입이 답 아닌가요?