ISA 3년 만기 앞두고 고민 중인데, 재가입이 답일까요? 유지하는 게 나을까요?
ISA 계좌 가입한 지 벌써 3년이 다 되어가네요. 만기가 다가오니까 이대로 계속 유지할지, 아니면 일단 해지하고 새로 가입해서 비과세 한도를 리셋할지 고민이 많아져서 제가 정리한 기준을 공유해봅니다.
우선, S&P500이나 나스닥100 같은 ETF를 장기적으로 모아가고 있다면 그냥 유지하는 게 유리할 것 같아요. 중간에 계좌를 깨면 복리 효과도 끊기고 투자 흐름도 흐트러질 수 있으니까요.
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뭘 점검하고 있을까요?
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반대로 수익이 꽤 나서 비과세 한도를 다 채웠다면 재가입을 고려해야 합니다. 일반형은 200만원, 서민형은 400만원까지 비과세 혜택이 있는데, 이 한도를 넘어서는 수익에 대해서는 9.9% 분리과세가 적용되거든요. 한도를 리셋해서 다시 비과세 구간을 확보하는 게 절세 측면에서는 훨씬 선명하더라고요.
마지막으로 만기 자금을 어떻게 쓸지도 중요해요. 만기 된 돈을 연금저축계좌나 IRP로 전환하면, 전환 금액의 10%(최대 300만원 한도)까지 추가로 세액공제를 받을 수 있습니다. 노후 준비를 병행하신다면 이 부분을 활용해 연금 계좌를 키우는 방향으로 설계하는 게 좋아 보입니다.
결국 내 투자 성향이 '장기 보유'냐 '절세 리셋'이냐에 따라 선택이 갈리는 것 같습니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
알뜰살뜰·
저도 곧 만기인데 정보 감사합니다. 재가입할 때 서류 뭐 필요할까요?