연봉이 적어 세액공제 못 받는 연금저축펀드, 그래도 계속 넣는 이유
곧 40대를 바라보는 나이라 노후 준비를 어떻게 해야 할지 고민하다가, 지금은 월 30만 원 정도 연금저축펀드에 넣고 있어요. 사실 저는 연봉이 높지 않아서 연말정산 때 세액공제를 받아도 돌려받을 세금이 없는 상태예요. 결정세액이 0원이니까요.
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처음에는 "어차피 당장 돌려받을 환급금도 없는데 굳이 왜 넣나" 싶어 망설여지기도 했어요. 하지만 세액공제 혜택을 못 보더라도 연금저축펀드만의 장점이 있더라고요. 가장 큰 건 '과세이연' 효과예요. 운용 수익에 대해 당장 배당소득세(15.4%)를 떼지 않고, 나중에 연금으로 받을 때까지 세금 납부를 미룰 수 있어서 복리 효과를 극대화할 수 있거든요.
그리고 나중에 연금을 수령할 때 15.4%의 일반 소득세 대신 3.3%~5.5%의 낮은 연금소득세만 내면 된다는 점도 매력적이었고요. 비록 지금 당장 연말정산 환급금은 없지만, 장기적으로 세금을 늦게 내고 낮은 세율을 적용받는 게 노후 자산 형성에는 훨씬 유리할 것 같아 꾸준히 유지하고 있습니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
재테크초보·
저도 결정세액 0원이라 고민했는데, 과세이연 생각하면 납득이 가네요.