변액연금 해지하고 ISA랑 커버드콜 ETF로 갈아탄 후기 (리밸런싱)
오랫동안 유지해온 변액연금을 결국 해지했습니다. 가장 큰 이유는 수익률 때문이었는데요. 변액 상품 특성상 채권형에 50% 이상을 의무적으로 배분해야 하는 구조라, 상승장에서 주식형만큼의 탄력을 받기가 너무 힘들더라고요.
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현재는 잠시 일을 쉬고 있는 상황이라, 장기적인 적립보다는 당장 쓸 수 있는 현금흐름이 절실했습니다. 그래서 해지 환급금을 활용해 ISA(개인종합자산관리계좌)를 적극 활용하고 있어요. 요즘은 커버드콜 ETF 비중을 높여서 매달 분배금을 받는 구조로 세팅했습니다.
ISA 계좌는 일반형 기준으로 순이익 200만 원(서민형 400만 원)까지 비과세 혜택이 있고, 초과분도 9.9% 저율 분리과세가 적용돼서 절세에 정말 유리하더라고요. 다만 커버드콜 ETF는 옵션 프리미엄을 받는 대신 주가 상승기에는 상단이 제한될 수 있다는 점과, 하락장에서는 원금 손실이 발생할 수 있다는 점을 꼭 염두에 두고 비중을 조절하고 있습니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
재테크고수·
저도 변액 유지할지 고민 중인데 글 읽으니 확신이 생기네요.