비과세 개인연금 10년 채우기 고민인데 해금하면 손해가 클까요?
3년 전쯤에 비과세 개인연금보험 하나 가입해두고 잊고 지내다가, 최근에 자산 재배분을 고민하면서 이 상품을 계속 가져갈지 고민하게 됐어요.
비과세 혜택을 받으려면 10년 이상 유지하고 일정 금액 이상 납입해야 한다는 조건을 들었는데, 지금 해지하면 그동안 쌓인 수익이나 원금에 대해 세금 문제가 복잡해질까 봐 걱정되네요.
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뭘 점검하고 있을까요?
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제가 공부해보니 비과세 상품은 당장 세액공제를 받지는 못하지만 나중에 연금 수령 시 세금을 면제받는 구조고, 세액공제형(연금저축)은 지금 당장 세액공제를 받는 대신 나중에 연금 수령 시 소득세가 부과되는 구조라고 하더라고요.
또한 비갱신형으로 가입했을 경우 납입 기간 동안 보험료가 변동되지 않아 장기 계획을 세우기 좋지만, 만약 지금 해지하고 다른 상품으로 갈아타게 되면 고지의무 때문에 기존 병력이 문제가 될 수도 있다는 이야기가 있어서 선뜻 결정하기가 어렵네요.
혹시 저처럼 비과세 상품 유지하면서 10년 채우고 계신 분들 계신가요? 아니면 중간에 해지하고 세액공제형으로 갈아타서 혜택을 보고 계신 분들의 경험담이 궁금합니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
든든한재테크·
저도 비과세로 7년째 유지 중인데, 일단 10년 채우는 게 마음 편하긴 하더라고요.