저축성 보험 연금전환, 세금 폭탄 맞을까 봐 걱정했는데 정리해 보니...
최근에 가지고 있던 저축성 보험을 연금으로 전환할지 고민이 많았어요. 목돈이 2,000만 원 정도 있었는데, 이걸 그냥 두자니 아쉽고 연금으로 돌리자니 세금이 무섭더라고요.
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알아보니 200만 원까지는 비과세 혜택을 받을 수 있지만, 나머지 1,800만 원에 대해서는 9.9%(지방소득세 포함)의 세율이 적용된다고 하더라고요. 처음에는 세금이 아깝다는 생각만 들었는데, 연금전환을 통해 얻는 세액공제 혜택을 따져보니 이야기가 달라졌습니다.
연금저축이나 IRP 계좌에 납입할 수 있는 연간 세액공제 한도가 900만 원까지로 정해져 있잖아요? 이 한도 내에서 세액공제를 최대한 활용하면서 연금으로 전환하면, 나중에 받을 연금 수령 시점의 세금 혜택이 훨씬 크다는 걸 알게 됐습니다.
다만, 전환하기 전에 반드시 확인해야 할 점은 본인의 현재 소득 구간과 전환 후 예상되는 연금 수령액에 따른 세율 변화예요. 무턱대고 전환하기보다는 비과세 범위와 세액공제 한도를 꼭 계산해 보고 결정하시길 추천드려요.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
초보재테크·
세금 9.9%면 생각보다 적은 것 같기도 하고... 그래도 신경 쓰이네요.