ISA 1억 달성했어요.. 이제 연금저축펀드로 옮기는 게 맞을까요?
ISA 계좌로 드디어 1억 원을 채웠네요. 전업주부라 남편 몰래 조금씩 모은 건데, 막상 큰 금액이 되니 앞으로 어떻게 관리해야 할지 고민이 깊어집니다.
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내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요.
현재 50대 초반이고 따로 준비된 연금저축펀드는 없는 상태예요. ISA 만기가 다가오는데, 이 돈을 그대로 ISA에서 굴리며 수익률을 더 높이는 게 나을지, 아니면 연금저축펀드로 전환해서 세액공제 혜택을 받는 게 유리할지 모르겠어요.
제가 알아본 바로는 ISA 만기 자금을 연금저축이나 IRP로 전환하면 전환 금액의 10%(최대 300만 원 한도)까지 추가 세액공제를 받을 수 있다고 하더라고요. 하지만 연금계좌로 들어가면 나중에 인출할 때 연금소득세(3.3~5.5%)를 내야 하고, 무엇보다 중도 인출이 까다롭다는 점이 제일 걸려요.
지금처럼 ISA 내에서 비과세 한도(일반형 200만 원, 서민형 400만 원)를 활용하며 계속 굴리는 게 나을까요, 아니면 노후를 위해 세액공제를 받으며 연금으로 넘기는 게 맞을까요? 비슷한 고민 하셨던 분들 조언 부탁드려요.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
재테크고수·
1억 달성 축하드려요! 정말 대단하시네요.