연금저축펀드 S&P500 ETF 시작했는데 세금 혜택 유지 방법이 궁금해요
이번에 큰맘 먹고 연금저축펀드 계좌 개설해서 S&P 500 ETF 위주로 모아가기 시작했어요. 세액공제 혜택이 크다는 건 알겠는데, 제가 제대로 이해하고 있는 건지 확신이 안 서네요.
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내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요.
단순히 계좌에서 돈을 안 빼고 연금 수령 시기까지 버티기만 하면 되는 건가요? 제가 찾아본 바로는 연간 납입액 중 600만 원 한도로 소득에 따라 13.2%에서 16.5%까지 세액공제를 받을 수 있다고 하더라고요. 그런데 만약 급전이 필요해서 중도에 인출하게 되면, 그동안 받은 세액공제 펀드 혜택을 다 토해내야 한다고 해서 겁이 좀 납니다. 기타소득세 16.5%가 부과된다는 말을 들었거든요.
그리고 배당금이나 매매 차익에 대해서 바로 세금을 떼지 않고, 나중에 연금으로 받을 때 3.3%~5.5%의 낮은 세율로 과세되는 '과세이연' 효과가 핵심이라고 알고 있는데, 이 부분이 맞는지 궁금합니다. 장기적으로 가져갈 계획인데 혹시 제가 놓치고 있는 주의사항이 있을까요?
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
초보투자자·
환영합니다! 저도 처음엔 헷갈렸는데 꾸준히 모으는 게 답이더라고요.