연금저축계좌, 앱 기반 계좌에서 증권사로 이전하며 느낀 주의점
처음에는 접근성이 좋고 사용하기 편한 앱 기반 계좌로 연금저축을 시작했어요. 소액으로 꾸준히 넣다 보니 나중에는 직접 ETF도 매매하고 싶어서 증권사 계좌로 이전하기로 결정했습니다.
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내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요.
가장 걱정했던 건 세금 문제였는데, '해지'가 아니라 '계좌 이전' 절차를 밟으면 그동안 받은 세액공제 혜택을 토해내지 않아도 되더라고요. 만약 단순히 해지해버리면 그동안 받은 세액공제액에 대해 16.5%의 기타소득세를 내야 하니, 반드시 '연금계좌 이전 신청'을 통해 옮겨야 합니다.
이전 신청은 새로 옮겨갈 증권사 앱에서 신청하면 됩니다. 기존 계좌에 들어있는 펀드나 상품을 현금화해서 옮기는 방식이라, 상품 매도 및 현금화 과정에서 며칠 정도 시간이 소요될 수 있다는 점은 미리 알고 계셔야 해요.
또한, 연금저축계좌는 연간 600만 원까지 세액공제가 가능하고, IRP와 합치면 총 900만 원까지 한도가 늘어나니 본인의 납입 한도를 잘 체크해서 운용하는 게 핵심인 것 같아요.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
ETF매니아·
저도 최근에 옮겼는데 ETF 직접 매매하는 게 진짜 편하긴 해요.