연금보험 해지환급금 연금저축펀드 입금 후 관리 고민 중이에요
최근에 예전에 들어둔 연금보험을 정리하면서 그 해지환급금이 연금저축펀드 계좌로 들어왔어요. 처음에는 이 큰 금액을 어떻게 관리해야 할지 막막하더라고요. 일단 세금 문제부터 확인했는데, 연금계좌 간 이전은 연금수령 요건을 충족하면서 계좌 이동을 진행하면 기타소득세 16.5%를 내지 않고 그대로 옮길 수 있다는 점이 다행이었어요.
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내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요.
지금은 이 금액을 활용해서 IRP 계좌로 일부 옮겨서 운용해볼까 고민 중입니다. IRP는 연금저축펀드보다 위험자산 투자 한도가 70%로 제한되어 있어서 좀 더 보수적인 운용이 가능하더라고요. 연금저축펀드는 상대적으로 자산 배분이 자유롭지만, IRP는 안전자산 30%를 꼭 채워야 하는 규칙이 있어서 포트폴리오 짤 때 주의해야겠어요.
그리고 계좌 내에서 기존에 매수했던 ETF나 펀드 상품들을 매도하는 것도 가능하더라고요. 매도한 금액은 계좌 내 현금성 자산으로 남아있어서, 바로 다른 상품을 재매수하며 리밸런싱하기에는 참 편한 것 같아요. 노후 준비라 복잡하긴 해도 하나씩 정리해가는 재미가 있네요.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
든든한노후·
연금 정리하시느라 고생 많으셨네요. 저도 저번에 비슷한 고민 했거든요.