저축성 보험 '환급률 130%' 광고 보고 멘붕 왔다가 정리한 내용

요즘 주식 시장 변동성이 너무 커서 안정적인 저축 방법을 찾다가 저축성 보험 광고를 많이 보게 됐어요. 처음에는 '환급률 130%'라는 문구만 보고 '수익률이 30%나 된다고?' 하며 혹했는데, 꼼꼼히 따져보니 광고 문구의 함정이 있더라고요.

공부하면서 알게 된 핵심적인 내용 3가지만 공유할게요.

첫째, '환급률'과 '수익률'은 완전히 다릅니다. 130%라는 건 내가 낸 원금 대비 나중에 돌려받는 총액의 비율을 말하는 거예요. 즉, 10년 뒤에 내가 낸 돈이 100원인데 130원을 받는다는 뜻이지, 매년 30%씩 이자가 붙는 게 아니더라고요.

둘째, 납입 기간과 유지 기간을 반드시 구분해야 해요. 5년만 내고 끝나는 게 아니라, 보통 10년 이상 유지해야 비과세 혜택(이자소득세 15.4% 면제)을 받을 수 있는 조건이 붙는 경우가 많거든요. 중도 해지하면 오히려 손해일 수 있어요.

셋째, 공시이율형인지 변액형인지 확인이 필수예요. 공시이율형은 금리가 변동되지만 비교적 안정적이고, 변액형은 펀드 수익률에 따라 달라지는데 이건 원금 손실 가능성도 염두에 두어야 하더라고요. 무작정 높은 숫자만 보고 가입하면 안 될 것 같아요.