변액연금 만기 앞두기 전에 펀드 변경이랑 비과세 조건 확인하느라 밤샜네요
변액연금 보험에 가입한 지 벌써 10년이 훌쩍 넘었네요. 이제 곧 만기가 다가오니까 어떻게 수령하는 게 유리할지 찾아보고 있는데, 생각보다 체크해야 할 게 너무 많아서 머리가 아픕니다.
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내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
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처음 가입할 때는 그냥 알아서 잘 굴러가겠지 싶었는데, 알고 보니 제가 직접 '펀드 변경'을 주기적으로 해줬어야 하더라고요. 시장 상황에 맞춰서 주식형이랑 채권형 비중을 조절하지 않으면 수익률이 깎일 수 있다는 걸 이제야 깨달았습니다. 특히 변액은 납입한 보험료 전부가 투자되는 게 아니라, 일정 부분 '사업비'를 먼저 차감하고 남은 금액으로 운용된다는 점도 다시 확인하니 씁쓸하네요.
그래도 다행인 건 10년 이상 유지했기 때문에 비과세 혜택은 챙길 수 있을 것 같아요. 다만, 나중에 연금으로 받을 때 연금소득세 문제가 생길 수 있다고 해서 수령 방식(일시금 vs 연금)에 따른 세금 차이도 공부 중입니다. 혹시 만기 앞두고 펀드 구성이나 수령 방식 어떻게 결정하셨는지 궁금해요.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
보험공부중·
저도 지금 7년 차인데 펀드 변경 귀찮아서 방치 중이에요. 글 읽으니 정신이 번쩍 드네요.