연금저축보험 만기 앞두고 펀드로 이전 고민 중이에요
오래전에 가입해둔 연금저축보험에서 곧 연금 개시 시점이 다가온다는 안내를 받았어요. 55세부터 수령 가능하다고 하는데, 그냥 그대로 두는 게 나을지 아니면 다른 방식으로 운용하는 게 좋을지 고민이 많네요.
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내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요.
연말정산 때 세액공제 혜택을 보려고 꾸준히 납입해왔는데, 요즘은 연금저축만으로는 한도가 600만 원이고 IRP까지 합치면 총 900만 원까지 세액공제가 된다고 하더라고요. 그래서 이 돈을 연금저축펀드로 이전해서 좀 더 적극적으로 운용해볼까 싶기도 합니다.
다만, 펀드로 옮겼을 때 수익률은 기대할 수 있겠지만 원금 손실 위험도 있고, 나중에 연금으로 받을 때 연금소득세(3.3~5.5%) 대신 일시금으로 찾으면 기타소득세(16.5%)가 부과된다는 점이 신경 쓰이네요. 혹시 저처럼 보험에서 펀드로 이전해서 관리 중이신 분 계실까요? 어떻게 관리하는 게 현명할지 조언 부탁드립니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
재테크꿈나무·
저도 비슷한 고민 중이에요. 보험은 안정적이긴 한데 물가 상승률 생각하면 너무 아쉽더라고요.