50대 은퇴 준비, 연금저축보험에서 펀드로 이전하고 느낀 점
이제 곧 은퇴를 앞둔 50대 후반입니다. 그동안 연금저축보험에 약 4천만 원 정도를 넣어두고 있었는데, 물가 상승률을 생각하니 수익률이 너무 아쉽더라고요. 고민 끝에 최근에 연금저축펀드로 이전 신청을 마쳤습니다.
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내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
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기존 보험 형태는 사업비를 먼저 차감하고 시작하다 보니, 수익률이 나더라도 실제 체감되는 수익이 낮아 답답한 면이 있었습니다. 반면 펀드는 제가 직접 ETF나 펀드 종목을 선택해서 운용할 수 있다는 장점이 있죠. 다만, 펀드는 원금 손실 가능성이 있기 때문에 은퇴가 얼마 남지 않은 시점에서는 너무 공격적인 종목보다는 채권형 비중을 높여서 변동성을 낮추는 방향으로 잡으려 합니다.
이전할 때 가장 신경 썼던 건 '과세이연' 혜택을 유지하는 것이었습니다. 기존 보험을 그냥 해지해버리면 그동안 받은 세액공제 혜택을 모두 반환해야 하거든요(기타소득세 16.5% 발생). 그래서 반드시 '계좌 이전' 방식으로 진행해서 세금 문제 없이 자산만 옮기는 것이 핵심입니다. 연간 세액공제 한도인 600만 원 범위 내에서 효율적으로 관리하며 노후 자금을 지켜보려고 합니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
재테크고수·
저도 50대인데 고민 중이네요. 옮기면 수수료는 많이 드나요?