연금저축보험, 무작정 유지하다가 손해 볼 뻔한 후기
몇 년 전 가입한 연금저축보험, 그냥 놔두는 게 제일 안전한 줄로만 알았어요. 그런데 최근에 노후 자금 흐름을 점검하다 보니 사업비 때문에 실제 수익률이 너무 낮더라고요. 고민 끝에 연금저축펀드로 계약 이전(계약 이전 제도)을 진행했습니다.
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내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요.
가장 먼저 확인한 건 세액공제 한도였어요. 연금저축은 연간 600만 원까지 세액공제가 가능하고, IRP와 합치면 총 900만 원까지 한도가 늘어나더라고요. 이 한도를 어떻게 활용하느냐에 따라 연말정산 환급금이 달라지니 본인의 납입액을 꼭 체크해야 합니다.
두 번째로 보험과 펀드의 차이를 공부했어요. 보험은 공시이율을 따르지만 사업비 비중이 높고, 펀드는 시장 상황에 따라 변동성은 있지만 운용 수수료가 상대적으로 저렴하다는 점을 알게 됐죠.
마지막으로 주의할 점은 중도 해지 시 발생하는 세금이에요. 계약 이전은 괜찮지만, 만약 중도에 해지하게 되면 그동안 받은 세액공제 혜택에 대해 16.5%의 기타소득세가 부과되거든요. 이 부분 때문에 정말 신중하게 결정했습니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
은퇴설계자·
저도 비슷한 고민 중인데, 계약 이전 절차가 복잡하진 않았나요?