연금저축보험, 펀드로 갈아타는 게 맞을까요? 세액공제 한도 때문에 고민입니다.
예전에 부모님이 들어주신 연금저축보험이 있는데, 요즘 연금저축펀드로 갈아타는 게 대세라는 글을 보고 밤잠을 설치고 있어요.
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내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요.
지금 제가 납입하는 금액 기준으로 연간 세액공제 한도가 600만 원까지인 걸로 알고 있는데, IRP랑 합치면 900만 원까지 늘어난다고 하더라고요. 그런데 보험은 초기에 사업비를 먼저 떼고 시작하니까, 나중에 수익률 면에서 펀드보다 훨씬 불리할까 봐 걱정입니다.
그렇다고 무턱대고 해지하자니, 중도 해지 시 그동안 받은 세액공제 혜택을 다 토해내야 하고 16.5%라는 기타소득세를 내야 한다고 해서 겁이 나네요. 펀드는 기대 수익률은 높을 수 있어도 원금 손실 위험이 있고, 보험은 공시이율 기반이라 안정적이지만 물가 상승률을 따라갈 수 있을지 확신이 안 서요.
혹시 저처럼 보험에서 펀드로 계좌 이전하신 분 계신가요? 아니면 그냥 기존 보험 유지하면서 납입 금액만 조정하는 게 나을까요?
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
재테크꿈나무·
저도 똑같은 고민 하다가 결국 펀드로 이전했어요. 수익률 차이가 생각보다 크더라고요.