ISA 만기 자금, 연금저축으로 전환하는 게 유리할까요?
매년 연금저축이랑 IRP 합쳐서 900만 원 한도 꽉 채워서 납입하고 있고, 최근에는 ISA 계좌도 개설해서 운용 중입니다. 세액공제 혜택은 정말 쏠쏠하지만, 한편으로는 걱정이 앞서네요.
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내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요.
나중에 나이가 들어서 이 돈을 다 쓰지도 못하고 남기는 건 아닐까 하는 생각이 자꾸 듭니다. 그래서 ISA 만기 자금을 연금저축계좌로 전환해서 운용할까 고민 중인데, 이게 정답일지 모르겠어요.
ISA 만기 금액을 연금계좌로 전환하면 전환 금액의 10%(최대 300만 원 한도)까지 추가 세액공제를 받을 수 있다는 건 알고 있습니다. 하지만 이렇게 하면 노후 자금에만 묶여버려서 나중에 급전이 필요할 때 유동성이 너무 떨어질까 봐 걱정되네요.
ISA의 비과세 및 분리과세 혜택을 그대로 유지하면서 만기 자금을 굴리는 게 나을지, 아니면 세액공제를 더 받더라도 연금계좌로 넘기는 게 장기적으로 이득일지 고민입니다. 혹시 비슷한 고민 하셨거나, 전환 후 만족하시는지 경험 있으신 분들 계실까요?
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
은퇴준비생·
저도 같은 고민 중이에요. 세액공제는 좋지만 나중에 중도 인출할 때 세금 폭탄 맞을까 봐 무서워요.