20년 된 회사 연금저축, ISA랑 IRP로 리모델링 고민 중입니다
회사 다니기 시작하면서 급여에서 꼬박꼬박 빠져나가던 연금저축이 벌써 20년이 되었네요. 별생각 없이 묵혀뒀는데, 최근에 세액공제 혜택이랑 노후 준비를 다시 계산해보니 구조를 좀 바꿔야겠다는 생각이 들더라고요.
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내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요.
기존에는 회사에서 알아서 해주는 대로 둬서 한도가 어떻게 남았는지도 몰랐는데, 확인해보니 연금저축과 IRP 합쳐서 연간 900만 원까지 세액공제가 가능하잖아요. 연금저축은 600만 원까지, IRP까지 합치면 총 900만 원까지 혜택을 받을 수 있어서 최대한 활용하고 싶거든요.
지금 ISA 만기 자금도 곧 들어올 예정이라, 이걸 연금계좌로 전환해서 추가 세액공제를 받을 수 있는지 알아보고 있어요. ISA 만기 금액의 10%(최대 300만 원 한도)까지 연금계좌로 넣으면 추가로 공제받을 수 있다는 점이 매력적이더라고요.
그런데 문제는 기존에 회사에서 자동이체되던 연금저축 한도가 이미 차 있어서, 이걸 어떻게 효율적으로 쪼개서 연금저축B랑 IRP로 분산할지 고민입니다. 기존 계좌의 일부를 인출해서 옮기자니 중도 인출 시 발생하는 기타소득세 문제도 무섭고, 과세 이연 혜택을 고려하면 참 복잡하네요. 혹시 저처럼 연금 구조 리모델링 해보신 분 계실까요?
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
재테크꿈나무·
20년이라니 대단하시네요. 꾸준함이 최고입니다!