연말정산 폭탄 피하려고 연금저축이랑 IRP 세팅 완료한 후기
올해 연말정산 준비하면서 연금계좌 세액공제 한도를 제대로 확인하고 급하게 세팅했어요. 작년에는 그냥 대충 넘겼는데, 이번에 공부해보니 연금저축펀드와 IRP를 어떻게 조합하느냐에 따라 환급액 차이가 꽤 크더라고요.
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우선 제가 총급여 5,500만 원 이하(종합소득 4,500만 원 이하) 구간이라 16.5% 공제를 받을 수 있어서 정말 다행이었어요. 만약 이보다 높은 구간이라면 공제율이 13.2%로 낮아지니 본인 소득 구간 확인은 필수예요.
가장 중요한 건 공제 한도인데요. 연금저축만 하면 연 600만 원까지만 공제 대상이 되지만, IRP까지 합치면 총 900만 원까지 공제 한도가 늘어나요. 저는 이번에 연금저축에 600만 원, IRP에 200만 원 정도로 맞춰서 총 800만 원 정도 납입하려고 계획했어요.
다만 주의할 점은 중도 인출이 까다롭다는 거예요. 연금저축펀드는 일부 인출이 비교적 자유로운 편이지만, IRP는 법정 사유가 아니면 계좌 전체를 해지해야 해서 그동안 받은 세제 혜택을 다 토해내야 하더라고요. 그래서 무리하게 넣기보다는 장기적으로 굴릴 수 있는 금액만 넣는 걸 추천해요.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
초보투자자·
저도 이번에 처음 알아보는데 생각보다 복잡하네요. 글 잘 읽었습니다!