변액연금보험 리모델링 고민 중인데, 비교할 때 뭐가 제일 중요한가요?

예전에 가입해둔 변액연금보험을 최근에 다시 들여다봤는데, 시장 상황이 이렇다 보니 관리가 안 되고 있는 것 같아 고민이 많네요. 펀드 수익률을 보니 생각보다 변동성이 커서 불안한 마음이 듭니다.

그래서 이번에 다른 상품들이랑 비교를 좀 해보려고 하는데, 제가 중점적으로 보고 있는 기준은 세 가지예요.

첫 번째는 '최저연금보증' 기능이에요. 투자 수익률이 마이너스가 나더라도, 납입한 보험료의 일정 비율(예를 들어 150% 등)만큼은 연금액으로 보증해주는 기능이 있는지 확인 중입니다. 이게 있어야 나중에 연금 수령 시점에 덜 불안할 것 같아서요.

두 번째는 '사업비' 구조예요. 변액은 낸 보험료 전부가 투자되는 게 아니라, 운영비나 위험보험료 같은 사업비를 떼고 남은 금액만 펀드에 투입되잖아요. 그래서 이 사업비 비중이 얼마나 되는지가 장기 수익률에 엄청 큰 영향을 주더라고요.

마지막으로 '사망보장'과 '연금보장'의 비중이에요. 사망보험금 비중이 너무 높으면 연금 재원이 줄어들 수 있어서, 제 목적에 맞게 연금 재원 확보에 집중된 상품인지 체크하고 있습니다. 혹시 다른 분들은 어떤 기준으로 비교하시나요?