ISA 만기 자금, 그냥 두지 말고 연금저액으로 옮겨서 세액공제 챙기세요!
드디어 ISA 만기가 돌아왔네요. 그동안 모은 수익금에 대해 9.9% 분리과세 혜택을 받으면서도, 이 금액을 그냥 두기 아까워서 고민이 많았거든요.
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뭘 점검하고 있을까요?
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알아보니 ISA 만기 자금을 60일 이내에 연금저축계좌로 이관하면 세제 혜택이 정말 크더라고요. 저는 이번에 ISA 내에 있던 모든 종목을 매도해서 현금화한 뒤, 연금저축계좌로 바로 이체했습니다. 이렇게 하면 이관 금액의 10%(최대 300만 원 한도)까지 추가로 세액공제를 받을 수 있거든요.
가장 중요한 건 ISA 만기 후 60일이라는 기간을 꼭 지켜야 한다는 점이에요. 이 기간을 놓치면 이관 혜택을 받을 수 없거든요. 그리고 이관 시점에 기존 ISA 수익에 대해 적용되던 분리과세 구조를 잘 활용해서 연금 계좌로 넘겨야 나중에 세금 부담을 덜 수 있습니다. 당장 쓸 돈은 아니지만 노후 준비 겸 세금 아끼려고 결정했는데, 마음이 든든하네요.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
재테크왕·
와, 진짜 알뜰하게 잘 관리하시네요! 부럽습니다.