연금저축펀드, 모으는 것보다 '찾는 방법'이 더 중요한 이유
요즘 은퇴 준비를 하면서 연금저축펀드 계좌를 다시 들여다보고 있어요. 그동안은 연말정산 때 세액공제 받는 것에만 집중했는데, 막상 나중에 돈을 찾을 때의 전략이 훨씬 중요하다는 걸 깨달았습니다.
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내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요.
가장 놀랐던 건, 만약 연금 형태로 받지 않고 일시금으로 한꺼금 찾아버리면 '기타소득세'로 16.5%나 떼인다는 사실이었어요. 그동안 공제받았던 혜택을 생각하면 정말 큰 손실이죠. 반면 만 55세 이후에 연금으로 나누어 받으면 나이에 따라 3.3%에서 5.5%의 낮은 연금소득세만 내면 됩니다. 70세가 넘으면 3.3%까지 내려간다니 정말 차이가 크더라고요.
또 한 가지 주의할 점은 연간 연금 수령액이 1,500만 원을 넘어가면 분리과세(15%)를 선택하거나 종합과세 대상이 될 수 있다는 점이에요. 그래서 수령 기간을 길게 잡아서 연간 수령액을 적절히 조절하는 게 핵심인 것 같습니다. 단순히 모으는 것보다 어떻게 쪼개서 받을지 미리 계산해봐야겠어요.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
은퇴가먼저다·
저도 요즘 이 부분 때문에 고민이 많아요. 미리 계산 안 해두면 나중에 큰일 나겠더라고요.