연금저축보험, 해지 대신 계좌이체로 갈아탄 후기 및 고민
작년에 10년 동안 꾸준히 납입해서 완납했던 연금저축보험을 연금계좌로 이전해서 운용하고 있어요. 보험 형태보다는 ETF나 펀드처럼 직접 운용할 수 있는 계좌가 수익률 면에서 유리할 것 같더라고요.
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뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요.
그런데 고민이 하나 생겼습니다. 납입한 지 3년 정도 된 연금저축보험이 하나 더 있는데, 현재 매달 30만 원 정도씩 계속 불입 중이거든요. 이 상품도 수익률을 생각하면 전부 연금계좌로 옮겨서 투자형으로 바꾸는 게 맞을지 고민입니다.
단순히 해지하면 그동안 받은 세액공제 혜택을 뱉어내야 하고 기타소득세 16.5%도 발생한다고 해서, 무작정 해지하기는 무섭더라고요. 그래서 '계좌이체'라는 방법이 있다고는 배웠는데, 기존 보험의 최저보증이율 혜택을 포기하면서까지 옮기는 게 이득일지 계산이 잘 안 서네요.
현재는 연금저축과 IRP 합산 세액공제 한도 내에서 관리하려고 노력 중인데, 혹시 저처럼 보험에서 계좌로 갈아타신 분들 계신가요?
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
재테크초보·
저도 지금 딱 같은 고민 중이에요. 보험은 안정적인데 수익률이 너무 아쉽더라고요.