연말정산 세액공제 노리고 연금저축계좌 처음 개설해본 후기 (펀드 vs 보험 차이점)
최근에 연말정산 미리 준비해보려고 공부하다가 연금저축계좌의 중요성을 알게 됐어요. 처음에는 그냥 은행에서 만드는 통장 같은 건 줄 알았는데, 알고 보니 증권사에서 만드는 '연금저축펀드'가 ETF 같은 상품에 직접 투자할 수 있어서 활용도가 훨씬 높더라고요.
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뭘 점검하고 있을까요?
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가장 먼저 확인한 건 세액공제 한도였어요. 연금저축 자체로는 연간 600만 원까지 세액공제가 가능하고, 여기에 IRP(개인형 퇴직연금)를 합치면 총 900만 원까지 혜택을 볼 수 있다고 하네요. 소득 수준에 따라 납입액의 13.2%나 16.5%를 세액공제로 돌려받을 수 있다니, 안 하면 정말 손해라는 생각이 들었습니다.
저는 기존에 이용하던 증권사 앱을 통해 비대면으로 계좌를 개설했어요. 보험사에서 운영하는 연금저축보험은 공시이율을 따르는 안정적인 구조지만 사업비가 먼저 차감되는 특징이 있고, 증권사 계좌는 본인이 직접 ETF나 펀드를 운용하기 때문에 수익률에 따라 결과가 달라질 수 있다는 점도 공부하면서 알게 됐어요. 일단은 소액으로 시작해서 지수 추종 ETF 위주로 차근차근 모아보려고 합니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
재테크꿈나무·
저도 처음엔 막막했는데 공부하면서 하나씩 해보니까 재밌더라고요. 응원합니다!