연금저축보험에서 펀드로 전환 완료했습니다. 포트폴리오 구성 어떻게 하시나요?
연금 개시까지 아직 20년 넘게 남았는데, 기존에 납입하던 연금저축보험 수익률을 보니 한숨만 나오더라고요. 금리 연동형이라 물가 상승률 따라가기도 벅찬 느낌이라 고민 끝에 최근에 연금저축펀드로 전환 신청을 마쳤습니다.
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내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요.
보험 형태는 나중에 연금 받을 때 비과세 혜택이 장점이지만, 저처럼 장기 투자할 때는 펀드처럼 직접 ETF나 펀드에 투자해서 기대 수익률을 높이는 게 낫겠다 싶었거든요. 다만 전환하면서 세액공제 혜택은 그대로 유지하면서도, 나중에 연금 수령 시 연금소득세(3.3~5.5%)가 발생한다는 점은 미리 계산해둬야겠더라고요.
전환하면서 기존에 쌓인 적립금을 어떻게 운용할지가 제일 큰 숙제네요. 일단은 미국 지수 추종하는 ETF 위주로 담아볼까 하는데, 혹시 연금저축계좌에서 장기적으로 들고 가기 좋은 종목이나 운용 팁 있으신 분 계실까요? 너무 공격적인 건 무서워서 적절한 자산 배분이 필요할 것 같아요.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
재테크꿈나무·
저도 작년에 전환했는데 진짜 속이 다 시원하더라고요. 수익률 차이가 체감됩니다.