ISA 만기 후 연금저축 전환, 세액공제 혜택 제대로 챙기는 법 고민입니다
올해 드디어 ISA 계좌 만기가 다가오고 있어서 어떻게 정리할지 고민이 많네요. 현재 원금 2천만 원에 수익이 1천만 원 정도 난 상태인데, 이 금액을 그냥 해지할지 아니면 다른 계좌로 넘길지 결정이 쉽지 않습니다.
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뭘 점검하고 있을까요?
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지금 가장 고민 중인 방법은 ISA 만기 자금을 연금저축계좌로 이전하는 거예요. ISA 일반형 기준으로 비과세 한도인 200만 원을 넘는 수익에 대해서는 9.9% 분리과세가 적용되는데, 이걸 그냥 두기보다 연금으로 넘겨서 세액공제를 더 받는 게 이득일 것 같아서요.
ISA 만기 금액을 연금저축으로 전환하면 전환 금액의 10%(최대 300만 원 한도)까지 추가로 세액공제 혜택을 받을 수 있다고 알고 있는데, 혹시 이 혜택을 극대화하려면 만기 시점에 한꺼번에 다 넘기는 게 나을까요? 아니면 나누어서 넘기는 게 유리할까요? 3년 의무 보유 기간은 채웠으니 이제 정리가 필요한 시점인데, 경험 있으신 분들의 조언 부탁드립니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
재테크왕·
수익 1천이라니 진짜 축하드려요! 부럽습니다 ㅠㅠ