75세 연세에 상속세 대비용 종신보험 가입, 현실적으로 가능할까요?
최근에 연세가 있으신 이모님 내외분께서 상속세 재원 마련 때문에 종신보험을 알아봐 달라고 부탁을 하셨어요. 두 분 모두 775세 정도 되셨는데, 이 연세에 종신보험 가입이 현실적으로 가능할지 걱정이 앞서네요.
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내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요.
일단 알아보니 일반 심사보다는 '간편심사(유병자) 보험' 쪽을 살펴봐야 할 것 같더라고요. 다만 간편심사라고 해도 '고지의무'를 피할 수는 없어서, 최근 3~5년 내에 특정 질병으로 인한 입원이나 수술 이력이 있는지 꼼꼼히 체크해야 한다고 합니다. 만약 이 부분을 누락하면 나중에 보험금 지급 거절 사유가 될 수 있으니까요.
그리고 상속세 납부 목적이라면 보장 기간을 어떻게 설정하느냐가 핵심인 것 같아요. 평생 보장되는 종신형은 연령대가 높으셔서 보험료 부담이 상당히 클 수 있거든요. 그래서 상속세가 예상되는 시점까지만 보장받는 '정기보험'과 비교해보고 결정하려고 합니다.
또한, 납입 기간도 중요할 것 같아요. 연세가 있으시다 보니 너무 긴 납입 기간보다는, 상속세 발생 예상 시점과 납입 완료 시점을 잘 맞추는 설계가 필요해 보입니다. 보험료는 보장 금액에 따라 차이가 크겠지만, 월 납입액이 이모님들 경제 상황에 무리가 되지 않는 범위 내에서 찾아보려 합니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
보험공부중·
와, 정말 큰 고민을 맡으셨네요. 힘내세요!