40대 갱신형 보험료 폭탄 맞고 비갱신형으로 리모델링 고민 중입니다..

40대에 접어드니 기존에 들어둔 보험들이 하나둘씩 갱신 시기가 다가오는데, 갱신 때마다 보험료가 훅훅 올라가는 게 눈에 보이니 너무 무섭네요. 지금은 초기 보험료가 저렴해서 유지할 만했지만, 나중에 은퇴하고 소득 없을 때 이 금액을 계속 감당할 수 있을지 막막합니다.

그래서 이번에 갱신형 위주인 기존 설계를 정리하고, 비갱신형으로 리모델링을 준비하고 있습니다. 20년 납으로 설정해서 은퇴 전에는 납입을 모두 끝내고, 90세나 100세까지 보장만 받을 수 있도록 구성하려고 해요.

현재 설계안에는 암 진단비는 기본으로 넣었고, 뇌혈관질환이랑 허혈성 심장질환 진단비도 범위가 가장 넓은 쪽으로 챙기려고 합니다. 뇌출혈이나 급성심근경색처럼 범위가 좁은 특약은 나중에 보장받기 어려울 것 같아서 제외했습니다.

다만 고민되는 건 실손 보험입니다. 기존 실손을 유지할지, 아니면 4세대 실손(급여 20%, 비급여 30% 자기부담금 구조)으로 전환할지 망설여지네요. 4세대가 보험료는 확실히 저렴하지만, 병원 이용량이 늘어나면 할증될 수 있다는 점이 마음에 걸립니다.

종합보험 기준으로 월 5~7만원대 정도로 맞췄는데, 이 정도 구성과 금액이면 적당할까요? 혹시 40대 남성분들 중에 비슷한 고민 하셨던 분 계시면 조언 부탁드립니다.