5년납 단기납 종신보험, 저축 목적으로 가입해도 괜찮을까요?
최근에 5년납이나 7년납 같은 단기납 종신보험 제안을 받았어요. 예전처럼 사망 보장만 목적으로 하는 게 아니라, 10년 이상 유지했을 때 비과세 혜택과 환급률을 보고 저축처럼 활용하려는 분들이 많다고 하더라고요.
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내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요.
가장 고민되는 건 중도 해지 시의 위험성이에요. 납입 기간만 채운다고 끝이 아니라, 10년 시점의 환급률이 핵심인데 만약 중간에 급전이 필요해서 해지하게 되면 사업비 차감 때문에 원금 손실이 발생할 수밖에 없으니까요.
비과세 혜택을 받으려면 관련 세법상 요건인 10년 유지 및 납입 한도 등을 정확히 지켜야 하고, 이 상품은 갱신형이 아닌 비갱신형 구조라 보험료 변동은 없지만, 초기에 사업비를 떼고 적립되는 방식이라 초반 수익률은 낮을 수 있다는 점도 알고 있습니다.
지금처럼 금리 변동성이 큰 시기에 ETF나 예금 같은 확정 금리형 상품과 비교했을 때, 이 상품의 환급률 메리트가 과연 충분할까요? 10년 뒤 비과세 혜택을 노리고 가져가기엔 자금이 너무 오래 묶이는 기회비용이 크지 않을지 고민입니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
보험공부중·
저도 비슷한 고민 중이에요. 요즘 단기납이 유행이라는데 사업비가 무섭네요.