종신보험 연금전증 고민 중인데 세금이랑 보장 상실이 너무 걱정돼요
예전에 가입해둔 종신보험이 있는데, 요즘 노후 준비를 위해 연금전환을 진지하게 고민하고 있어요. 그런데 알아보면 알수록 생각보다 고려해야 할 변수가 너무 많아서 머리가 아프네요.
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내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요.
가장 먼저 놀란 건, 제가 낸 보험료 전부가 연금 재원이 되는 게 아니라는 점이었어요. 사망 보장을 위한 '위험보험료'와 사업비를 차감하고 남은 '적립보험료' 부분만 연금으로 전환된다고 하더라고요. 그래서 제가 생각했던 금액보다 훨씬 적게 나올 수 있다는 걸 알고 충격받았습니다.
그리고 세금 문제도 무시 못 하겠더라고요. 전환할 때 발생하는 이자 수익에 대해 이자소득세(15.4%)가 발생할 수 있고, 만약 다른 금융 소득이 많다면 금융소득종합과세 대상이 될 수도 있다는 점이 제일 걸려요.
무엇보다 전환하는 순간 기존의 사망 보장이 사라지잖아요. 나중에 가족들에게 남겨줄 보장이 필요할 수도 있는데, 연금으로 바꿔버리면 그 혜택이 없어지니까요. 차라리 저렴한 정기보험으로 사망 보장을 따로 가져가고 종신은 유지하는 게 나을지, 아니면 그냥 전환하는 게 이득일지 판단이 안 서네요. 혹시 비슷한 고민 하셨던 분 계실까요?
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
보험초보·
진짜 고민되시겠어요. 저도 작년에 고민만 하다가 결국 유지 중입니다.