여유자금 일시납 연금보험 vs 은행 적금, 고민 끝에 결정한 후기
최근에 목돈이 좀 생겨서 어떻게 굴릴지 고민이 정말 많았어요. 처음에는 가장 안전한 은행 적금이 제일 낫겠다고 생각했는데, 요즘 금리를 보니 수익률 면에서 조금 아쉽더라고요.
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뭘 점검하고 있을까요?
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그래서 일시납 연금보험 쪽을 알아봤는데, 이게 장단점이 너무 뚜렷해서 결정하기가 쉽지 않았습니다. 가장 걱정됐던 건 초기에 빠져나가는 사업비였어요. 중도에 급하게 돈 쓸 일이 생겨서 해지하게 되면 원금 손실이 발생할 수 있다는 점이 제일 큰 부담이었거든요.
그래도 장기적으로 봤을 때 비과세 혜택을 챙길 수 있다는 점이 매력적이라 꼼꼼히 따져봤습니다. 10년 이상 유지하고 관련 요건(납입 금액 한도 등)을 충족하면 이자소득세 15.4%를 안 내도 된다는 점이 결정적이었죠.
상담을 받으면서 달러 연금형도 알게 되었는데, 환율 변동에 따른 리스크는 있지만 자산 배분 차원에서는 나쁘지 않겠다는 생각이 들었어요. 결국 저는 전액을 한 곳에 넣기보다는, 일부는 안전하게 적금으로 두고 일부는 장기 목적으로 연금보험에 나누어 넣기로 했습니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
김알뜰·
저도 딱 그 고민 중인데... 사업비 비중이 보통 어느 정도인가요?