최저보증 8% 변액연금 설계안 받았는데, 이거 너무 과한 혜택 아닌가요?
직장 생활을 하다 보니 슬슬 노후 준비에 대한 압박이 오네요. 주식처럼 변동성 큰 것보다는 안정적인 연금 위주로 보고 있는데, 최근에 지인을 통해 최저보증 8%라는 문구가 들어간 변액연금 설계안을 받아봤습니다.
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내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요.
내용을 보니 65세 시점부터 종신까지 매달 일정 금액을 받을 수 있다고 하는데, 숫자가 너무 매력적이라 오히려 의구심이 듭니다. 제가 이해한 바로는 연금액을 계산할 때 적용되는 이율이 8%로 최저 보증된다는 뜻 같은데, 이게 중간에 해지했을 때 받는 해약환급금에도 그대로 적용되는 건지 궁금합니다.
변액 상품이라 펀드 수익률에 따라 연금액이 달라질 수 있다고는 하지만, 최저보증이 있다면 수익률이 낮아도 걱정은 없을 것 같거든요. 다만, 변액 상품 특유의 사업비나 관리 비용이 차감되고 나면 실제 체감하는 수익은 어떻게 될지, 그리고 나중에 연금을 수령할 때 비과세 혜택을 받으려면 어떤 조건(유지 기간 등)을 충족해야 하는지 정확히 알고 싶습니다.
혹시 비슷한 상품 가입하셨거나 구조를 잘 아시는 분 계시면 현실적인 조언 부탁드립니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
재테크꿈나무·
저도 비슷한 설계안 받아봤는데, 8%라는 숫자에 너무 현혹되지 마세요. 보통 그건 연금 개시 시점의 연금액 산출을 위한 보증 이율이지, 해지 환급금에 적용되는 이율이 아니더라고요.