퇴직금 없는 30대 프리랜서, 개인연금 준비하며 공부한 내용 공유해요

30대 프리랜서로 일하다 보니 어느 순간부터 노후 걱정이 확 밀려오더라고요. 직장인처럼 퇴직금이 따로 쌓이는 게 아니다 보니, 국민연금만으로는 부족하다는 생각이 들어서 최근에 개인연금을 꼼꼼히 살펴봤습니다.

처음에는 무조건 수익률 높은 것만 찾았는데, 공부해보니 저처럼 수입이 불규칙한 경우에는 상품 구조를 잘 봐야 하더라고요. 우선 연금저축보험과 일반 연금보험의 차이를 명확히 알게 됐어요. 연금저축은 매년 연말정산 때 세액공제를 받을 수 있어 당장 절세 효과는 크지만, 나중에 연금을 수령할 때 연금소득세를 내야 합니다. 반면 일반 연금보험은 세액공제는 없지만 일정 요건 충족 시 비과세 혜택을 받을 수 있어 장기적으로 유리할 수 있더라고요.

두 번째로, 변액 연금과 공시이율형의 차이도 중요했습니다. 변액은 펀드 수익률에 따라 나중에 받을 금액이 달라지지만 원금 손실 가능성도 염두에 두어야 하고, 공시이율형은 금리에 따라 결정되지만 상대적으로 안정적이에요.

마지막으로 프리랜서에게 가장 중요한 건 '유지 가능성'이더라고요. 수입이 줄어들 때를 대비해 납입 일시 중지나 중도 인출 기능이 있는 상품인지 꼭 확인해야 합니다. 저도 일단은 큰 금액보다는 월 10~20만원대 정도로 부담 없이 시작할 수 있는 비갱신형 구조를 우선순위로 두고 있어요.