40대 목돈 마련, 연금보험 vs 단기납 종신보험 고민 중이에요
40대에 접어드니 노후 준비랑 목돈 마련에 관심이 부쩍 많아졌어요. 매달 50만 원 정도 여유가 생겨서 이걸 어떻게 굴릴까 고민하다가 최근에 연금보험 쪽을 알아보고 있습니다.
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내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요.
처음에는 단기납 종신보험을 알아봤는데, 사망 보장보다는 나중에 해지환급금을 목돈으로 쓰는 게 목적이라 연금보험이 더 나을 것 같더라고요. 5년 정도 납입하고 일정 기간 거치해두면 비과세 혜택도 가능하고, 안내받은 환급률도 나쁘지 않게 제안받았거든요.
다만 걱정되는 건, 연금보험은 사업비를 떼고 시작하니까 초기에 해지하면 원금 손실이 클 수 있다는 점이에요. 그리고 물가 상승률을 생각하면 나중에 받는 금액의 실질 가치가 지금이랑 다를까 봐 망설여지네요.
혹시 저처럼 목돈 마련 목적으로 연금보험 활용하시는 분 계신가요? 아니면 종신보험의 환급률을 노리는 게 더 유리할까요? 비과세 요건이나 거치 기간 설정할 때 주의할 점이 있다면 조언 부탁드립니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
재테크초보·
저도 딱 그 고민 중이에요. 5년납은 너무 짧은가 싶기도 하고요.