연금저축보험, 환급률 133%라는 말에 혹해서 가입 전 꼭 체크할 점들
노후 준비하려고 연금저축보험 알아보다가 머리 터지는 줄 알았네요. 상담사마다 말이 다 달라서 혼란스러웠거든요. 어떤 분은 환급률이 130%가 넘는다고 해서 혹했는데, 자세히 뜯어보니 이게 단순히 내가 낸 돈만 돌려받는 게 아니더라고요.
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뭘 점검하고 있을까요?
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가장 중요한 건 세액공제 혜택이에요. 연봉 5,500만 원 이하라면 납입액의 16.5%를 돌려받지만, 그 이상이면 13.2%로 줄어들거든요. 제가 본 133%라는 수치는 이 세액공제 혜택을 포함해서 장기간 유지했을 때의 예상치였어요. 즉, 중간에 해지하면 그동안 받은 세금 혜택을 기타소득세(16.5%)로 다시 뱉어내야 해서 손해가 막심할 수 있겠더라고요.
그래서 저는 일단 월 10~20만 원대로 부담 없는 수준에서 시작하기로 했어요. 그리고 연금 수령 시점과 거치 기간을 잘 계산해야 해요. 납입이 끝났다고 바로 받는 게 아니라, 일정 기간은 묵혀둬야 복리 효과를 제대로 누릴 수 있거든요. 중도 해지하면 정말 아까우니 꼭 여유 자금 안에서 설계하세요.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
초보맘·
저도 요즘 연금 고민 중인데 글 읽으니 이해가 좀 가네요.