연금저축펀드와 보험 사이에서 고민하다 결국 결정한 이유
요즘 들어 노후 준비가 막막해서 연금저축을 알아보고 있어요. 처음에는 이름이 너무 비슷해서 뭐가 뭔지 하나도 모르겠더라고요.
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내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요.
연금저축보험은 공시이율에 따라 이자가 붙는 방식이라 원금 손실 걱정은 덜하지만, 초기에 사업비를 먼저 떼고 시작하니까 실제 수익률이 낮게 느껴졌어요. 반면에 연금저축펀드는 ETF나 펀드에 직접 투자하는 거라 수익률은 높을 수 있지만, 시장 상황에 따라 원금 손실 가능성이 있다는 게 가장 큰 고민이었죠.
결국 저는 세액공제 혜택을 최대한 챙기면서도 변동성을 감당할 수 있는 수준에서 펀드로 결정했어요. 연간 600만 원 한도로 세액공제(소득에 따라 13.2%~16.5%)를 받을 수 있다는 점이 가장 매력적이었거든요. 대신 나중에 연금으로 수령할 때 연금소득세(3.3~5.5%)가 발생한다는 점도 미리 체크해뒀고요.
혹시 저처럼 고민하다가 결정하신 분들 계신가요? 운용 방식 차이가 생각보다 커서 결정하기가 쉽지 않네요.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
재테크꿈나무·
저도 처음엔 진짜 헷거렸어요. 이름이 거의 똑같잖아요.