ETF 변액연금, 비과세 혜택과 수수료 사이에서 고민입니다
요즘처럼 시장 변동성이 클 때는 직접 종목을 고르는 게 참 어렵더라고요. 퇴근하면 지쳐서 차트 볼 기력도 없고, 매번 포트폴리오를 리밸런싱하는 것도 보통 일이 아니네요. 그래서 최근에는 전문가가 시장 상황에 맞춰 ETF 비중을 알아서 조절해주는 변액연금보험을 눈여겨보고 있습니다.
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가장 큰 이유는 역시 비과세 혜택 때문이에요. 10년 이상 유지 조건을 채우면 나중에 발생하는 수익에 대해 세금 부담이 없다는 점이 고소득자 입장에서는 굉장히 매력적이거든요. 펀드 변경 기능을 활용해 시장 상황에 맞춰 대응할 수 있다는 점도 장점이고요.
하지만 고민되는 지점도 명확합니다. 변액보험은 납입한 보험료 전액이 투자되는 게 아니라, 일정 부분 사업비와 관리 비용을 차감한 뒤에 운용되잖아요. 직접 ETF를 매수하는 것과 비교했을 때, 이 수수료를 떼고도 충분한 수익률을 기대할 수 있을지 의문입니다. 하락장이 길어질 경우 수수료 부담이 더 크게 느껴질 것 같아 망설여지네요. 월 30~50만원 정도 납입할 계획인데, 장기적으로 실익이 있을까요?
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
재테크고수·
저도 비슷한 고민 중이에요. 비과세는 진짜 포기 못 하죠.