10년 부은 변백보험, 수익률 보고 충격받아 정리해본 내용

10년 전, 비과세 혜택이랑 복리 효과 좋다는 말만 믿고 시작했던 변액보험. 최근에 문득 수익률을 확인했는데 정말 뒤통수 맞은 기분이었어요. 분명 매달 꼬박꼬박 냈는데, 왜 원금 근처에도 못 갔을까요?

알고 보니 크게 세 가지 이유가 있더라고요. 첫째는 사업비예요. 우리가 내는 보험료가 전부 투자되는 게 아니라, 보험사 운영비나 수수료 명목으로 일정 비율이 먼저 빠져나가더라고요. 시작부터 내 원금보다 적은 금액이 굴러가는 구조라 원금 회복이 더딜 수밖에 없었어요.

둘째는 펀드 관리 방치예요. 시장 상황에 따라 주식형이나 채권형으로 비중을 바꿔줘야 하는데, 저는 그냥 가입만 해두고 잊고 살았거든요. 하락기에 대응을 못 하니 수익률이 깎이는 걸 막을 방법이 없었죠.

마지막은 위험보험료예요. 제가 가입한 건 사망 보장이 포함된 형태라, 보장을 유지하기 위한 비용이 매달 적립금에서 빠져나가더라고요. 나이가 들수록 이 비용이 커지면 투자되는 돈은 상대적으로 줄어드는 구조였어요.

무작정 해지해서 손해를 확정 짓기보다는, 지금 내 펀드가 어떤 상태인지, 펀드 변경 기능은 활용 가능한지부터 꼼꼼히 확인해보시라고 말씀드리고 싶어요.