1세대 실손 포함된 보험, 해약환급금 까먹으면서라도 유지해야 할까요?

요즘 물가가 너무 올라서 매달 나가는 보험료가 정말 큰 부담이네요. 저는 현재 월 13~15만원 정도 지출하고 있는데, 1세대 실손이 포함된 종신 보험이라 차마 해지하지는 못하고 있어요.

지금은 매달 생돈이 나가는 게 너무 버거워서, 그동안 쌓인 해약환급금에서 보험료를 차감하는 방식으로 버티고 있습니다. 2029년이면 20년 납입이 끝나고 보장만 받는 시기가 오는데, 계산해 보니 환급금이 바닥나기 전에 납입 기간을 채울 수 있을지 걱정이에요.

1세대 실손은 자기부담금이 거의 없어서 병원비 돌려받을 때 정말 좋지만, 갱신 시 보험료 폭탄이 무섭긴 하네요. 요즘 나오는 4세대 실손은 급여 20%, 비급여 30%로 자기부담금이 명확히 정해져 있어서 보험료는 저렴하지만, 병원을 자주 가는 스타일이라면 1세대를 포기하기가 참 어렵습니다.

여러분이라면 이대로 환급금 까먹으면서라도 202ms9년까지 버티실 건가요, 아니면 지금이라도 정리하고 4세대로 갈아타실 건가요?