사회초년생 연금저축, 세액공제 챙기려다 낭패 본 후기 (보험 vs 펀드)
첫 월급 받고 연말정산 때 세금 폭탄 맞기 싫어서 연금저축을 알아보게 되었어요. 처음에는 다 똑같은 상품인 줄 알았는데, 공부해보니 연금저축보험과 연금저축펀드는 성격이 완전히 다르더라고요.
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뭘 점검하고 있을까요?
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보험은 원금 손실 걱정이 적고 안정적이지만 수익률이 낮은 편이고, 펀드는 주식이나 채권에 투자해서 높은 수익을 기대할 수 있지만 원금 손실 위험이 있어요. 저는 일단 안정적인 게 우선이라 보험 쪽으로 비중을 뒀는데, 나중에 여유가 생기면 펀드도 섞어서 분산 투자할 계획이에요.
가장 주의할 점은 중도 해지예요. 연금저축은 세액공제 혜택을 받는 대신, 중간에 해지하면 그동안 받은 혜택을 기타소득세 16.5%로 뱉어내야 하더라고요. 그래서 무리하게 월 50만 원씩 넣기보다는, 제가 끝까지 유지할 수 있는 월 10~20만 원 정도로 시작했어요. 사회초년생분들은 무조건 수익률만 보지 마시고, 본인의 현금 흐름을 먼저 체크하고 가입하시길 추천드려요!
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
초보직장인·
저도 이제 막 시작했는데 보험이랑 펀드 중에 고민되네요ㅠㅠ