연말정산 세금 폭탄 피하려고 연금저축이랑 IRP 한도 맞춰서 재정비했습니다.
매년 연말정산 시즌만 되면 '세금 폭탄' 맞을까 봐 조마조마했던 1인입니다. 작년에는 환급은커녕 오히려 세금을 더 토해내는 기분을 느껴서, 이번에는 2026년 기준 바뀐 내용을 참고해 제 포트폴리오를 좀 수정해 봤어요.
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내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요.
가장 먼저 확인한 건 세액공제 한도예요. 예전보다 혜택이 늘어나서 연금저축만으로도 연간 600만 원까지 공제가 가능하더라고요. 여기에 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌를 같이 활용하면 총 900만 원까지 한도를 채울 수 있습니다. 저는 총급여 5,500만 원 이하라서 16.5%의 공제율을 적용받을 수 있는데, 이렇게 900만 원을 꽉 채우면 내년 초에 약 148만 원 정도를 환급받을 수 있다는 계산이 나와서 꽤 든든합니다.
다만 주의할 점도 꼭 체크해야 해요. 이 혜택은 노후 준비를 위한 저축이라, 중간에 급전이 필요해서 해지하게 되면 그동안 받은 혜택만큼 16.5%의 기타소득세를 다시 내야 하거든요. 그래서 저는 한꺼번에 큰 금액을 넣기보다 매달 자동이체로 감당 가능한 수준만큼만 넣으려고 계획 중입니다.
혹시 ISA 계좌 만기 되시는 분들 계시면, 그 자금을 연금계좌로 전환하는 것도 고려해 보세요. 추가로 공제 한도를 더 늘릴 수 있는 방법이라고 하더라고요. 다들 꼼꼼히 챙겨서 '13월의 월급' 제대로 챙기셨으면 좋겠습니다!
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
짠테크꿈나무·
저도 매년 세금 토해내기만 했는데... 정보 감사합니다!