종신보험을 저축 목적으로 가입해도 괜찮을까요? (사업비와 비과세 고민)
최근에 여유 자금이 좀 생겨서 목돈을 어떻게 굴릴지 고민 중입니다. 주변 지인분이 5년 납입하고 10년만 유지하면 환급률이 120% 정도까지 올라가는 종신보험을 추천해 주시더라고요. 게다가 10년 유지 시 비과세 혜택까지 받을 수 있어서 일반 예적금보다 유리하다고 해서 솔깃하긴 합니다.
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뭘 점검하고 있을까요?
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그런데 공부를 해보니 종신보험은 기본적으로 사망을 보장하는 상품이라, 저축성 상품에 비해 초기 사업비(수수료) 차감이 크다는 이야기가 있어서 걱정입니다. 사업비를 떼고 남은 금액으로만 적립이 된다면, 제가 기대하는 수익률에 도달하기까지 시간이 너무 오래 걸리는 건 아닌지 의문이 드네요.
또한, 비과세 혜택을 받으려면 월 보험료 한도나 유지 기간 같은 조건도 까다롭다고 들었는데, 단순히 환급률 숫자만 보고 저축용으로 접근해도 나중에 후회하지 않을까요? 혹시 저처럼 종신보험을 저축 대안으로 고민하셨던 분들이나, 더 나은 대안을 찾으신 분 계시면 조언 부탁드립니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
재테크초보·
저도 예전에 지인 말만 믿고 가입했다가 사업비 보고 깜짝 놀랐던 기억이 나네요.