말티즈 초보 견주인데 펫보험 보장 비율이랑 자기부담금 고민이에요...

최근에 유기견 보호소에서 1살 된 말티즈를 입양했어요. 아직은 너무 건강하고 씩씩한데, 소형견 특성상 나이가 들면서 슬개골 탈구 같은 관절 질환이 올까 봐 벌써 걱정이 앞서네요.

동물병원은 사람 실손처럼 보장이 안 되니까 미리 펫보험이라도 들어두려는데, 약관 보기가 너무 어렵습니다. 특히 보장 비율을 50%로 할지 70%로 할지 고민이에요. 월 보험료는 3~4만원대 정도로 보고 있는데, 보장 비율을 높이면 당연히 보험료가 올라가겠지만 나중에 큰 수술할 때를 생각하면 70%가 나을까요?

그리고 통원할 때마다 발생하는 자기부담금(공제금)도 걸려요. 귓병이나 장염 같은 가벼운 질환으로 병원 갔을 때, 일일 공제금 1~3만원을 빼고 나면 실제로 돌려받는 금액이 의미가 있을지 모르겠네요. 또 슬개골 탈구 같은 특정 질환은 가입 후 일정 기간(면책기간)이 지나야 보장이 시작된다는 점도 체크해야 할 것 같고요. 초보 견주님들, 펫보험 설계할 때 어떤 점을 가장 우선순위로 두셨나요?