40대 은퇴 준비, 연금저축 세액공제냐 비과세 연금보험이냐 고민입니다.
40대에 접어드니 노후 준비가 정말 피부로 와닿네요. 은퇴까지 20년 정도 남았는데, 매달 여유 자금 60~80만원 정도를 어떻게 굴릴지 고민이 많습니다.
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내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요.
최근에 연금저축과 비과세 연금보험을 두고 비교 중인데요. 연금저축은 연간 600만원 한도로 세액공제를 받을 수 있어 당장 연말정산 때 환급받는 재미가 있다는 장점이 있지만, 나중에 연금을 수령할 때 3.3~5.5%의 연금소득세를 내야 한다는 점이 마음에 걸립니다.
반면 비과세 연금보험은 10년 이상 유지하고 관련 요건을 충족하면 이자소득세 15.4%를 면제받을 수 있어 장기적으로는 세금 측면에서 유리할 것 같더라고요. 다만, 상품 구조상 초기에 사업비를 차감하고 시작하다 보니, 만약의 상황에 중도 해지하게 되면 원금 손실 위험이 있다는 점이 가장 큰 고민입니다.
현재 10년납, 65세 수령 기준으로 설계를 받아봤는데, 안정성을 중시해서 원금 보장형 구조를 보고 있습니다. 혹시 저처럼 40대에 비과세 상품 위주로 준비하신 분들 계실까요? 장기 유지 시 세제 혜택과 사업비 차감 사이에서 어떤 선택이 더 현명할지 조언 부탁드립니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
재테크꿈나무·
저도 딱 같은 고민 중이에요. 40대면 진짜 결정해야 할 시기죠.