연금저축보험 1,400만 원, 연금저축펀드로 이관할지 고민입니다.
지금 연금저축보험에 1,400만 원 정도 쌓여있는데, 이걸 연금저축펀드로 이관할까 진지하게 고민 중이에요.
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내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요.
보험은 아무래도 공시이율 기반이라 안정적이긴 한데, 물가 상승률을 생각하면 수익률 면에서 아쉬움이 크네요. 펀드로 옮기면 ETF 같은 걸로 직접 운용할 수 있어서 기대 수익률은 높일 수 있겠지만, 반대로 시장 상황에 따라 원금 손실 위험도 감수해야 하니까요.
가장 신경 쓰이는 건 세금 문제예요. 다행히 '계좌 이관' 방식을 이용하면 중도 해지로 보지 않아서 16.5%의 기타소득세 폭탄은 피할 수 있다고 알고 있어요. 다만, 펀드로 옮긴 뒤에 나중에 연금으로 수령할 때 연간 연금 수령액이 1,500만 원을 넘어가면 종합과세나 분리과세(15%) 중 선택해야 하는 부분도 미리 체크해야 하더라고요.
혹시 저처럼 보험에서 펀드로 갈아타신 분들, 이관 후에 만족하시나요? 아니면 그냥 안정적인 보험 그대로 유지하는 게 나을까요?
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
재테크왕·
저도 작년에 이관했어요. ETF 운용하는 재미가 쏠쏠해요.