연금저축보험 수익률 때문에 고민하다가 '이방식'으로 갈아탔습니다.
연금저축보험 수익률을 확인하고 한숨만 나와서 그냥 해지해버릴까 고민이 정말 많았습니다. 그런데 무턱대고 해지했다가는 그동안 쌓아온 적립금에서 손실이 너무 클 것 같아 걱정되더라고요.
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내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요.
그래서 꼼꼼히 알아보니 '계좌 이전'이라는 방법이 있었습니다. 많은 분이 수익률이 낮으면 바로 해지를 생각하시는데, 해지는 계약 자체를 종료하고 환급금을 받는 것이라 손해가 클 수 있어요. 반면 계좌 이전은 기존 연금 자산의 틀은 유지하면서 운용 방식만 펀드나 ETF로 옮기는 방식입니다.
저는 이전하기 전에 세 가지를 중점적으로 체크했습니다. 첫째, 현재 가입된 보험 상품이 이전 가능한 상품인지 확인하는 것. 둘째, 해지했을 때와 이전했을 때의 환급금 변화를 비교하는 것. 셋째, 옮긴 후 세액공제 혜택과 과세이연 효과를 어떻게 이어갈지 계획하는 것이었습니다.
수익률만 보고 덥석 옮기기보다는, 일단 내 계좌가 이전 가능한 상태인지, 그리고 옮겼을 때의 실익이 무엇인지부터 차근차근 따져보시는 것을 추천드립니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
재테크꿈나무·
저도 수익률 때문에 밤잠 설쳤는데.. 계좌 이전은 어떻게 신청하나요?