지인이 추천해준 종신보험, 저축 목적으로 가입해도 괜찮을까요?
최근에 지인분께서 목돈 마련용으로 종신보험 하나 들어두라고 권유를 받았어요. 5년 정도 납입하고 10년만 유지하면 환급률도 나쁘지 않고, 비과세 혜택까지 챙길 수 있어서 나중에 큰 도움이 될 거라고 하시더라고요.
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뭘 점검하고 있을까요?
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그런데 제가 따로 알아보니 종신보험은 기본적으로 사망 보장이 주 목적이라, 저축 목적으로 가져가기에는 사업비 비중이 너무 높다는 이야기가 많아서 고민입니다. 특히 초기에 해지하게 되면 해지공제 때문에 원금 손인 손실이 발생할 가능성도 크다고 해서 선뜻 결정이 안 내려지네요.
비과세 혜택을 받으려면 10년 이상 유지 같은 조건도 까다롭고, 제가 생각한 건 순수하게 적립식으로 굴리는 건데 종신은 사업비를 떼고 남은 금액으로 운용되니까 수익률 면에서 불리할 것 같거든요.
차라리 비갱신형 저축성 보험이나 연금보험 쪽으로 알아보는 게 나을까요? 아니면 정말 장기적으로 묶어둘 생각이면 종신도 나쁘지 않을까요? 비슷한 경험 있으신 분들 조언 부탁드립니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
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저도 예전에 지인 말 듣고 들어갔다가 사업비 보고 놀라서 바로 해지했어요. 저축 목적이면 저축성 상품이 훨씬 유리합니다.