갱신형 특약 폭탄 맞을까 봐 무서워요.. 기존 보험 유지할까요?

요즘 보험 때문에 밤잠을 설쳐요. 아는 분이 갱신형 특약 무서운 줄 모르면 나중에 큰일 난다고 겁을 주시더라고요. 나중에 나이 들어서 보험료가 감당 안 되면 결국 해지하게 되고, 그때 가서 새로 가입하려면 고지의무 때문에 제약도 많다고 해서 가슴이 철렁했습니다.

답답한 마음에 예전에 가입한 보험 증권을 꺼내 봤는데, 주계약은 20년납 종신으로 되어 있어서 다행이다 싶으면서도 밑에 붙은 특약들을 보니 한숨만 나오네요. 암 진단비나 실비 특약들이 전부 3년 갱신형으로 되어 있더라고요. 3년마다 보험료가 다시 계산되니까 나중에 은퇴하고 나서 보험료가 몇 배로 뛰면 어쩌나 걱정입니다.

지금 유지 중인 실손은 2세대라 보장 범위는 나쁘지 않은데, 요즘 나오는 4세대 실손은 급여 20%, 비급여 30%로 자기부담금이 더 높다고 하더라고요. 그렇다고 갱신 폭을 줄이려고 4세대로 갈아타자니 병원 갈 때마다 생돈 나가는 게 무섭고, 기존 것을 안고 가자니 갱신되는 보험료가 무섭네요. 기존 보험의 갱신 주기와 예상 인상 폭을 잘 따져보고 결정해야 할 것 같은데, 다들 어떻게 관리하고 계신가요?