ISA 만기 자금 연금저축으로 옮길 때 계좌 분리 고민되네요
이번에 ISA 만기가 다가와서 자금 운용 때문에 고민이 많네요. 만기 자금 3천만 원 정도를 연금저축펀드로 이전해서 세액공제 혜택을 좀 챙겨볼까 하는데요.
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알고 보니 ISA 만기 자금을 연금계좌로 옮기면 이전 금액의 10%, 최대 300만 원까지 추가 세액공제가 가능하더라고요. 그런데 문제는 그 이후의 관리예요. 3천만 원을 옮기면 300만 원은 세액공제를 받은 금액이 되고, 나머지 2700만 원은 비과세 원금이 되잖아요.
지금 제가 기존에 운영 중인 연금저축계좌들이 이미 세액공제 받은 금액이랑 안 받은 금액이 뒤섞여 있어서 관리가 너무 힘들거든요. 나중에 비과세 원금만 따로 인출하고 싶어도 계산이 복잡해서 실수할까 봐 겁나요.
그래서 생각한 게, 아예 세 번째 계좌를 새로 하나 개설해서 ISA 만기 자금 3천만 원을 통째로 이 계좌로 옮기는 거예요. 그러면 이 계좌에는 '세액공제 받은 300만 원'과 '비과세 원금 2700만 원'만 깔끔하게 분리되어 있잖아요. 나중에 2700만 원은 세금 걱정 없이 인출할 수 있으니까 훨씬 관리하기 편할 것 같은데, 혹시 이렇게 계좌를 쪼개서 운영해 보신 분 계실까요? 제 생각이 너무 복잡한 건지 궁금합니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
알뜰살뜰·
ISA 만기 축하드려요! 저도 곧 만기라 고민 중인데 글 보니까 공감 가네요.