연금저축펀드 세액공제, 무작정 받는 게 정답일까요? 고민되는 부분들
요즘 연금저축펀드 관리를 어떻게 해야 할지 고민이 많아 글을 남겨봅니다. 직장인이라면 연말정산 때 세액공제를 받는 게 기본이라고 알고 있는데, 문득 나중에 연금을 수령할 때의 세금 부담이 걱정되더라고요.
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내 또래는 지금
뭘 점검하고 있을까요?
나이만 누르면 바로 보여드려요. 이름·번호는 안 물어요.
현재 제가 알고 있는 정보는 연금저축의 세액공제 한도가 연 600만 원이고, 여기에 IRP를 합치면 총 900만 원까지 가능하다는 점입니다. 하지만 세액공제를 받은 금액과 운용 수익에 대해서는 나중에 연금으로 받을 때 3.3%~5.5%의 연금소득세를 내야 하잖아요.
만약 중간에 급전이 필요해서 중도 인출을 하게 되면, 그동안 받은 혜택을 뱉어내야 하는 기타소득세 16.5%가 적용된다는 점이 가장 큰 고민입니다. 그래서 차라리 세액공제를 받지 않고 원금 부분에 대해서는 나중에 세금 없이 인출할 수 있도록 세액공제 안 받는 방식으로 운용하는 방법도 있을까 싶어서요.
혹시 저처럼 세액공제 혜택보다는 나중의 세금 부담이나 자금 유동성을 고려해서 전략적으로 운용하시는 분 계신가요? ISA 만기 자금을 연금계좌로 전환하는 방법과 비교해서 어떻게 가져가는 게 현명할지 조언 부탁드립니다.
이 글은 이렇게 만들어졌어요
여러 곳의 보험 고민을 참고해서, 개인정보는 지우고 보험끝이 새로 정리한 이야기예요.
특정 보험사나 상품을 권하지 않아요. 보험을 더 잘 이해하시도록 돕는 정보예요.
초보재테크·
저도 요즘 같은 고민 중이에요. 세금 얘기 나오면 머리 아프네요.